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数字人民币来了,将对企业资金支付带来何种影响?

上传时间:2021-05-14 16:30:37浏览:104

内容摘要:5月8日,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行的数字人民币钱包下,增加了天猫超市、饿了么、盒马鲜生三个子钱包,数字人民币离我们越来越近了。什么是数字人民币?对企业和财务又有啥影响?

5月8日,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行的数字人民币钱包下,增加了天猫超市、饿了么、盒马鲜生三个子钱包,数字人民币离我们越来越近了。什么是数字人民币?对企业和财务又有啥影响?小编带您一起了解!

数字人民币来了,将对企业资金支付带来何种影响?

一、数字人民币试点越来越多

最近一年里,数字人民币的试点城市越来越多。除了最初的深圳、苏州、北京和成都4个城市,又增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等6个地区。这个五一,北京的一些商超已经推出了数字人民币的支付选项。

5月7至10日,在海口举办的首届中国国际消费品博览会上,多家银行展出了数字人民币的最新研发成果,参会者在体验活动专区可以通过使用手机、可穿戴设备、可视芯片卡等硬件钱包载体“买买买”,体验“衣食住行游医”等各种消费场景。

二、什么是数字人民币

数字人民币是由中央发行,央行负债的数字化形态货币。与纸钞完全一样,拥有编号,具有国家信用,只不过是数字化形态,与法定货币等值。

现金的印刷发行成本高、携带不方便,数字人民币相当于替代了实体货币,节约了现金生产和流通时所需的各项成本。因为它是基于数字加密和区块链技术,信息不可篡改,保证了交易的公正性和透明性,能有效抵御金融欺诈和非法交易等行为的发生。

1、数字人民币和微信、支付宝支付的区别

事实上,支付宝和微信并不是钱,它们是钱的搬运工和保险柜,是要绑定银行卡才行。而数字人民币本身就是钱,不需要绑定银行账户,是对现金的替代。

其实我们在日常生活中使用支付宝或者微信支付都是有一定成本的(比如微信提现,信用卡还款手续费等),使用数字货币可以降低支付成本。

最重要的是数字货币支持双离线交易,即使没有网络,只要装有数字货币钱包的手机,拿在一起碰一碰,就可以方便地完成转账或者支付。

至于数字人民币是否会冲击支付宝和微信支付:

有关专家指出,央行数字货币是法定货币,而微信支付和支付宝只是一种支付方式,数字货币的效力完全不是微信支付和支付宝能够相提并论的。从用户视角看,央行数字货币使用范围更广,具有无限法偿性,具有强制性,而其他支付手段并没有这个功能。

专家表示,数字货币推出后,由于其可以离线支付、安全性更高、使用范围更广,而且不用绑定银行账户,实现可控匿名,预计双方的使用规模可能会此消彼长。

2、数字人民币怎么使用

首先需要下载数字人民币的专属APP,不过由于只是试点,所以数字人民币的专属APP还没有在各大应用商店上线,只有中签的市民可以下载使用,并且需要通过手机号来注册登录。

三、数字人民币对企业资金支付的影响

1、大额资金的支付

目前企业基本通过银行票据进行,如信用证、汇票等等,这样做的目的,主要满足融资需求,例如:签出一份100万的承兑汇票,企业只需要缴纳50%的保证金,剩余款项在票据到期前支付即可。数字人民币,定位于纸钞和硬币,无融资功能,因此,数字人民币对于企业大额资金收付,短期不会产生太大影响。

2、中等规模资金支付

这部分目前企业主要使用网银转账。数字人民币具有远程支付功能,而且没有手续费,但企业手中的数字人民币,也不会计息(企业平时会把资金存入银行,以获取存款利息)。需要支付时,用银行存款转账,还是用数字人民币远程支付,取决于网银转账手续费,和从银行兑换数字人民币的手续费,哪个更大。

3、特定场景和零星支出

这部分企业目前主要使用纸币。数字人民币需要手机和专用app,具有较高的学习成本,因此,数字人民币不会完全取代纸币。

总体短期来看,数字人民币,丰富了企业的结算方式,可能会降低银行手续费。

四、数字人民币如何入账

数字人民币的使用,和银行存款很相似:一、存放在手机专用“数字人民币”app里面(该app目前 其实,数字人民币和纸币、硬币类似,存到手机app里和放在钱包里没有区别,并没有存到银行里。所以,不适用银行存款,而适用库存现金记账。

存到银行里的数字人民币又该如何记账呢?

1、 一般情况

存到银行的数字人民币,和存在银行里的纸币、硬币没有区别。存到银行之后,就很难说银行存款100元,对应的是纸币、硬币还是数字人民币。此时,按银行存款核算。

2、存放到银行的专门的数字人民币账户

如果账户不计息,银行也不使用账户内的资金,就相当于在银行租了一个保险箱存纸币。此时按库存现金核算。

如果账户计息,银行将数字人民用于放贷等用途,就是一般的银行存款。

关键词:数字人民币企业资金支付

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